Pesquisa realizada pela fintech Creditas mostra que cartão de crédito é o principal vilão para metade dos brasileiros.

 

Os níveis de endividamento da população estão cada vez mais altos, segundo dados da Confederação Nacional do Comércio de Bens, Serviços e Turismo (CNC): 28,7% das famílias brasileiras fecharam maio de 2022 em inadimplência. A Creditas, fintech líder em produtos e soluções financeiras da América Latina, realizou uma pesquisa com 1.500 CLTs do País e constatou que aproximadamente 63% dos trabalhadores possuem ao menos metade da renda já comprometida com dívidas.

 

O sonho de ter as contas em dia parece cada dia mais distante com o aumento constante do custo de vida no Brasil, mas existem soluções que podem ajudar a conquistá-lo mais rapidamente. O crédito com garantia, por exemplo, é uma boa alternativa para as famílias que procuram negociar o pagamento de contas em aberto. O refinanciamento de dívidas, modalidade na qual é realizada a troca dos débitos existentes por opções com juros menores, é uma forma sustentável para substituição de taxas abusivas por alternativas mais saudáveis de crédito, além de melhores prazos para pagamento.

 

Ainda assim, grande parte da população desconhece a alternativa: 60% dos entrevistados pela Creditas nunca utilizaram a modalidade e 14% não ouviram falar, número que sobe para 22% entre quem tem de 18 a 24 anos. O fato de ter um bem como um carro ou uma casa já permite o acesso à opções de crédito com garantia e que possuem tarifas mais baixas, como pode ser visto abaixo.

 

Crédito mais barato

Comparando as taxas mensais* de diferentes modalidades de empréstimo em maio de 2022, foram obtidos os seguintes dados:

• Juros de rotativo cartão de crédito: média 13,34%;
• Cheque especial: média 6,67%;
• Crédito com garantia de automóvel (auto equity): a partir de 1,49%;
• Crédito com garantia de imóvel (home equity): a partir de 0,99% + IPCA.

 

*Dados dos juros do rotativo cartão de crédito e cheque especial obtidos no site do BC e dos créditos com garantia de imóvel e veículos no site da Creditas.

Dados proprietários da Creditas obtidos de janeiro a maio de 2022, indicam que transações relacionadas à resolução do endividamento estão entre os principais motivos que levam os clientes a solicitar o crédito com garantia. Somando o pagamento e a renegociação de dívidas, temos:

• Auto equity (crédito com garantia de automóvel): 30% das solicitações;
• Home equity (crédito com garantia de imóvel): mais de 50% das solicitações.

 

Segundo a VP de Home Equity da Creditas, Maria Teresa Fornea, o refinanciamento de dívidas pode ser uma alternativa saudável para quitação das contas em aberto: “Quando um bem é oferecido como garantia para obtenção de crédito, é possível obter taxas menores e prazos maiores de pagamento, que podem ajudar a população a solucionar o endividamento. A substituição de um contrato existente por um novo, com melhores condições de pagamento, faz com que o consumidor conquiste autonomia e recupere o controle das próprias finanças”, completa.

 

(Fonte: Giovanna Luna / PR Creditas)